La machine à préserver dans le temps

Les personnes cryonisées sont considérées par la loi comme mortes et à ce titre, n’ont aucun droit (sauf une sépulture décente!)
En attendant que l’on ne parvienne à faire revenir à la vie une personne en état de cryopréservation, ce qui amènerait à changer la loi, il faut faire avec la législation actuelle qui est faite pour les héritiers … ce sont les seuls qui votent pour les députés, après tout.

La société américaine Alcor spécialisée dans la cryopréservation propose une police d’assurance pour les cryonisés. Rudi Hoffman, son créateur, milite depuis longtemps pour la cryonie.

Le prototype de Hoffman

Il a créé le « Hoffman Prototype Cryonics Trust » pour contourner l’obstacle légal qui fait que les cryonisés n’ont aucun droit, en construisant un fidéicommis dynastique. C’est un système qui existe depuis longtemps aux USA pour assurer un héritage à des personnes désignées et dans des circonstances très précises.
En l’occurrence, la personne désignée sera soi-même, si l’on revient à la vie un jour…

Alcor applique le système de donation à son futur moi ressuscité en proposant une police d’assurance qui couvrira les frais de préservation du corps et dont le capital sera versé a l’assuré le jour où éventuellement, il retrouvera la vie… Sait-on ce que l’on parviendra à faire au siècle des nanotechnologies?

Conclusion

On peut  penser que les personnes ressuscitées, les premières tout au moins, auront une telle notoriété, qu’elle n’auront probablement pas besoin d’argent, quoiqu’on ne sache pas à quoi ressemblera la société future.  Selon certains en fait, dans un monde dominé par la réalité virtuelle, les nanotechnologies, les énergies renouvellables,  l’argent pourrait perdre son intérêt.
Mais le financement de la cryopréservation reste le problème.

Il est inculpé pour une fraude de 50 milliards de dollars, la plus grande de l’histoire. Loin devant les 1,2 milliards de dollars de Nick Leeson ou les 4,9 milliards d’euro de Jérôme Kerviel.

Le principe est connu sous le nom de schéma ou pyramide de Ponzi. Charles Ponzi trompait ses clients en leur promettant un intérêt rapide et élevé, mais les payait avec les versements de nouveaux clients.
En reprenant cette idée simple, Madoff, qui promettait un gain de 10% est parvenu à tromper de grandes banques et l’on découvre avec stupeur, jour après jour, de nouvelles victimes parmi les noms les plus connus du monde bancaire: Natixis, BNP, Dexia, Société Général et autres…

Outre les banques, des clients de fonds financiers (hedge funds ou fonds spéculatifs), des villes pour leurs pensions de retraites, ont déposé des sommes énormes chez Madoff, souvent à leur insu, car les fonds sont placés par des intermédiaires. Il semble qu’aucune banque américaine n’ait eu de perte.

Cependant des fondations ont été touchées, celles de Steven Spieldberg, de Elie Wiesel, et de riches célébrités comme Carl et Ruth Shapiro (40 % de leur fortune).

La chute

La crise financière a rendu les investisseurs plus méfiants. Ils ont demandé à récupérer leurs fonds.
D’un autre coté il n’était plus possible pour Madoff de compenser ces débits par de nouveaux emprunts auprès des banques: d’où l’impossibilité de rembourser et l’escroquerie dévoilée.

Le site web madoff.com est maintenant didié à la liquidation de ses biend, il contient l’adresse du juge à qui il faut s’adresser si on veut récupérer son argent…

Pourquoi la fraude n’a-elle pas été détectée?

Les opérations bancaires de Bernard Madoff ont été contrôlée par le SEC (Security and Exchange Commission), des USA et et un organisme européen plusieurs fois entre 2004 et 2008. Pourquoi n’a on pas vu qu’il avait monté une pyramide de Ponzi?

Le système de Madoff consistait à payer des intérêts – très élevé – à ses clients avec les dépôts de nouveaux clients. Dès l’instant où ces derniers n’apparaissent plus, ce qui s’est produit avec la crise économique de 2008, il ne peut plus honorer ses engagements. Les anciens clients retirent alors leur avoir et le système s’écroule. La pyramide de Ponzi est un délit. Pourquoi ne l’a-t-on pas décelée?

La réponse tient en partie à deux informaticiens, qui viennent d’être arrêtés: Jerome O’Hara, 46 ans et Georges Perez, 43 ans. Ils ont mis au point une série de programmes destinés à simuler un système bancaire sain.

Lors de la débâcle de Madoff, ils ont tenté de détruire 218 programmes sur un serveur IBM de la firme de Madoff. Celui-ci avait tenté d’acheter leur silence en demandant à son avoué de leur accorder une rémunération suffisante pour qu’ils se sentent satisfaits. Une prime de 60 000 dollars leur a donc été versée.

Les logiciels fournissaient des informations fictives quand on interrogeait les ordinateurs, de façon assez cohérentes pour paraître crédibles.

Ils ont été arrêtés.

Bernard Madoff à fait perdre à ses clients 65 milliards de dollars. Il a été condamné à 150 ans de prison. Les deux programmeurs seront bientôt jugés à leur tour.

La crise économique de 2008

Pourquoi n’a t-on pas prévu la crise économique de 2008 dont on subit toujours en 2010 les conséquences? Les régulateurs de la SEC aux USA sont pourtant chargé de contrôler le monde financier…

Une réponse vient d’être fournie par une enquête interne, dont les conclusions ont été révélées par ABC News.

Pornographie dans la finance

La plupart des responsables de la SEC passaient plus de temps à consulter des sites pornographiques qu’à étudier les données statistiques.

Sept haut responsables dont le salaire peut aller jusqu’à 20 000 $ par mois sont désignés par le rapport.

L’un d’eux passait huit heures par jours sur des sites pornogaphiques, à consulter et télécharger des vidéos. Lorsque son disque dur a été saturé, il s’est mis à les graver sur des DVD.

Un employé à accédé en deux semaines 1800 fois à des sites pornographiques.

Les filtres des moteurs de recherche étaient désactivés pour ce faire.

Ces activités extra-conjuguales ont toutes selon le rapport commencé en 2008, l’année qui s’est terminée par la crise économique et la faillite du système financier que contrôle la SEC (Security and Exchange Commission).

Et selon le rapport, ces dérives continuaient encore il y a quinze jours.

Source ABC News.

Vidéo

Un employé d’un établissement financier regarde des images pornographiques sans savoir qu’on est en train de faire un reportage dans l’établissement et qu’on filme la salle.

Plus d’information

Une humiliation pour la SEC. Bien qu’elle ait reçu des lettres de mise en garde et qu’elle ait eu toutes les raisons de s’étonner des étranges profits promis par Madoff, l’autorité fédérale américaine de réglementation des marchés financiers n’était pas intervenue.

Combien ils ont perdu

Des traders opérant à titre individuel ont réalisé d’énormes profits par la spéculation. C’était le cas de John Maynard Keynes, l’économiste connu. Isaac Newton a perdu une partie de sa fortune à la bourse. L’écrivain Jules Vernes était aussi un féru de cette activité.

La spéculation boursière est la cause de la crise de 1929 et de l’éclatement de la bulle Internet, crises qui ont toutes deux ruiné des quantités d’actionnaires.

Le trader

Les catégories de traders

Day trader

C’est un opérateur qui achète et vend des valeurs financières telles que actions, stock options, devises, futures, cela dans le même jour avant la fermeture des bureaux.

Stock trader

Investisseur ou spéculateur, particulier ou organisation qui achète et vend des actions ou des bons sur le marché financier (stock = action).

Les employeurs

Le trader opère pour le compte d’un organisme financier: banque, assurance, fond d’investissement, agent de change.
Il effectue des transactions pour le compte de cet organisme lui-même ou pour les clients de l’organisme dans le cas d’une banque notamment.

Les environnements du trading

Les salles de marchés (front office)

Elles sont installées dans les locaux des organismes financiers et connectées aux bourses.
Y travaillent des employés commerciaux (sales) en relation avec les clients, particuliers ou entreprises. Les ingénieurs commerciaux règlent les transactions les plus complexes. Des analystes financiers définissent des stratégies.
Et enfin les opérateurs financiers (traders) qui spéculent sur les évolutions des marchés pour proposer des transactions avantageuses aux clients par l’intermédiaire des commerciaux.
On trouve aussi dans cet environnement un secrétariat (middle office) qui gère les procédures et un centre de règlement (back office) qui rédige les opérations sur papier.

Le trader peut opérer directement à la bourse. Chaque grand pays possède une ou plusieurs place boursière, aussi les transactions sur une place boursière étrangère s’effectuent-elles dans une salle de marché ou par Internet.

Les outils

Depuis Internet, les traders ont des moyens d’accès très directs sur les marchés boursiers.
Ils utilisent des logiciels d’analyse statistiques pour effectuer des prévisions sur les cours et espèrent ainsi réaliser un profit en achetant et vendant au meilleur moment.
Les journaux d’informations financières et agences de presse sont leurs sources de renseignements.
Le montant des taxes sur les transaction n’est pas suffisant pour décourager la spéculation.

Les opérations

Les transactions peuvent être discrétionnaires, portant sur des actions définies et de façon ponctuelle, ou systématiques, portant sur des quantités et déclenchées par les signaux du marché.

Les CFD (Contracts For Differences), sont des accords entre le vendeur et l’acheteur pour payer les différences de prix entre le moment de l’ouverture et la clôture de sessions de bourse. Cela suppose donc des achats et reventes multiples sur une session. C’est accessible aux particuliers.

Les produits dérivés

Le trading sur produits dérivés consiste à miser sur les évolution des cours de produits tels que des produits commerciaux ou même des actions, sans acquérir concrètement ceux-ci. Le mot dérivé vient de ce que la valeur des contrats dérive du cours du produit réel.

Le trader s’engage à acheter ou vendre, au cours du jour mais pour une date future. En anticipant les hausses et les baisses il réalise des bénéfices sans être acquéreur du produit. En effet il peut vendre le contrat avoir la date de réalisation.

Les fraudes les plus importantes

Les traders sont surtout connus du grand public en raison des sommes gigantesques qu’ils perdent quelquefois, à la suite d’un comportement individuel et d’opérations cachées qui peuvent éventuellement conduire leur employeur à la banqueroute.

Jérôme Kerviel: 4,9 milliards d’euros en 2008.

C’est la plus grosse somme perdue par une banque des suites des opérations d’un trader, en l’occurence la Société Générale. Les experts financiers doutent qu’il ait pu agir seul. Son activité: l’arbitrage sur indices boursiers via des contrats à terme. En simulant une entreprise virtuelle sur son ordinateur, il parvient avec habilité à déjouer tous les contrôles du service sur les opérations qu’il mène. Il rassure les contrôleurs qui sont avertis par les alertes automatiques du système. Ayant lui-même travaillé dans le back-office et le middle-office durant 5 ans, (il n’a que 31 ans), il en connaît parfaitement les mécanismes et sait effectuer en temps réel les actions pour déjouer les contrôles.
En fait, le montant des transactions réalisés sans autorisation est de l’ordre de 50 milliards d’euros, les pertes provenant des reventes massives faites par la banque en trois jours lorsqu’elle a découvert le contenu du portefeuille.
Noter que les opérations du trader étaient bénéficiaires en 2007, c’est la baisse récente des cours qui à causé le désastre financier. Il justifie sont activité par le désir de passer dans son milieu pour un être exceptionnel.
Ces sommes perdues sont couvertes par les bénéfices d’une année de la banque. Les responsables du contrôle sont licenciés.

Yasuo Hamanaka: 2,6 milliards de dollars entre 1986 et 1996

Pour le compte de l’organisme de négoce Sumitono Corp, il effectue des transactions sur le cuivre. Il imite la signature de ses supérieurs dans des lettres adressées à des courtiers étrangers.

Nick Leeson: 1,2 milliards de dollars en février 1995

Pariant sur la hausse du marché de la bourse de Tokyo, à partir de Singapour, il effectue des achats sur le compte de la Barings, une ancienne et respectable banque anglaise. Pour ce faire, il utilise un compte secret. Le cours des actions n’ayant cessé de baisser, la banque est mise en liquidation judiciaire.

John Rusnak, 691 millions de dollars en février 2002

Travaillant pour la banque irlandaise AIB, Allied Irish Bank, il dissimule les pertes sur ses opérations de change, espérant un retour à la hausse.

Richard Bierbaum: 250 millions d’euros en septembre 2007

Calyon est une succursale à New York du Crédit Agricole. Par des opérations non autorisées sur le marché du crédit, le courtier accumule les pertes pour la banque.

Plus d’informations

• Le président de la Société Générale envoie une lettre d’excuse aux actionnaires.
• Les produits dérivés.